Как выжить в условиях безденежья?

Как выжить в условиях безденежья?

Без денег жить трудно, даже в Бразилии. Но бразилец — человек изобретательный, и поэтому всегда находит выход из любой, казалось, безнадежной, ситуации. У вас трудности с деньгами, но вам нужно, очень нужно что-то купить. Аргентинец просто отказался бы от покупки и дождался лучших времен. Но только не бразилец.

У каждого взрослого жителя Рио-де-Жанейро имеется чековая книжка, у некоторых — несколько штук. На банковском счете, однако, у него может не быть ни одного реала. Но это не столь важно. Чековая книжка придает бразильцу вес в обществе. Но какой смысл в чековой книжке, если на счете в банке нет денег? Стоит от чего огорчиться, но только не бразильцу. Его изобретательность не имеет границ. По закону чек — это распоряжение его владельца банку о выдаче денег предъявителю. Но банк его выполняет только в том случае, если на счете имеются деньги. Чтобы обойти это неудобное условие, бразилец запустил в обиход чек с отсроченной оплатой, потому что в данный момент у него не оказалось наличности в банке. Строго говоря, законом не предусмотрено выписывать и принимать такие чеки. Кто это делает, может быть привлечен к судебной ответственности. Тем не менее, все принимают такие чеки и не проявляют беспокойства, по крайней мере до указанной в чеке даты предъявления к оплате. На улицах Рио-де-Жанейро или Сан-Паулу можно увидеть объявления о том, что в таком-то магазине принимаются чеки с отсроченной оплатой. Это своего рода оплата товара или услуг в кредит. У вас сегодня нет денег, но через 15 дней они появятся на вашем счете в банке. Чтобы создать видимость солидности и успокоить партнера, ему выписывают чек, которым он может воспользоваться не ранее указанной даты. Конечно, такой чек не возьмут в крупном магазине или шикарном ресторане.

Все игры имеют свои правила. Это в полной мере относится и к чекам с отсроченной оплатой. Это своего рода «жейто», способ выживания в условиях экономики, частенько оставляющей бразильца без средств и вынуждающей его выкручиваться. Мало кто помнит, что такие чеки были введены торговцами в 50-х годах, чтобы привлечь клиентов и облегчить покупки в рассрочку. Когда я приехал в Бразилию, они были довольно распространенным платежным документом. Широко используют их до сих пор, хотя с появлением пластиковых карточек применение чековых книжек должно было бы сократиться. Однако бразилец не желает от них отказываться, тем более что в этом случае ему пришлось бы лишиться такой удобной формы жизни в кредит.

Первое время я старался избегать чеков с отсроченной оплатой. Они не вызывали у меня доверия. Но жить среди бразильцев и не играть по их правилам — крайне трудно. Однажды, когда я работал управляющим книжного магазина «Дон Касмуро» на Улице 7 сентября, один частный колледж обратился к нам с предложением закупить большую партию учебников к началу учебного года. Его директор сеньор Рубенс заплатил за книги чеком, по которому можно было получить деньги через две недели. В назначенный день наш бухгалтер пошел в банк «Реал», где колледж имел счет, но ему отказали выдать деньги по чеку, ибо на счете их не было. Я позвонил Рубенсу и объяснил, что произошло. Он удивленно спросил, почему мы обратились с чеком в банк, предварительно не переговорив с ним. «Зайдите в банк послезавтра и вам обязательно выдадут деньги», — завершил нашу беседу директор колледжа.

Моя приятельница Мария Фернандес как-то выдала чек своему знакомому с предъявлением к оплате через 10 дней. Но он расплатился этим чеком при покупке куртки в магазине, бухгалтер которого, не посмотрев на дату, предъявил его к оплате в банк раньше указанного срока. Естественно, банк отказался выдать деньги. Когда кто-то в этой цепочке нарушает правила игры, неизбежно происходит сбой. В связи с возвращением чека банк временно приостановил выдачу чековых книжек Марии.

В 2000 году Верховный суд Бразилии фактически узаконил практику использования чеков с отложенным платежом — изобретение бразильцев, ранее не имевшее никакой легальной силы. По крайней мере два решения суда гарантировали потребителям компенсацию за моральный ущерб в тех случаях, когда их чеки были предъявлены к оплате до указанной даты. Такие чеки представляют собой контракт между потребителем и поставщиком услуг. Первый берет обязательство иметь наличные средства в банке к согласованной дате, второй — не предъявлять чек в банк ранее установленного срока. Чтобы получить право на компенсацию, потребитель должен доказать связь между причиненным ему ущербом (например, его имя было внесено в кадастр ненадежных банковских клиентов) и преждевременным предъявлением чека к оплате.

Именно это произошло с одним бразильцем, выигравшим дело в Верховном суде, признавшим за ним право на получение крупной компенсации за моральный ущерб. В 1995 году он купил новогоднюю игрушку за 57 реалов, оплатив покупку чеком, который можно было предъявить к оплате через 30 дней. Однако магазин дважды предъявлял чек к оплате до указанного срока, и в обоих случаях банк возвращал его фирме из-за отсутствия средств на банковском счете.

Это привело к внесению имени покупателя в кадастр тех, кто выписывает чеки без фондов. Возмущенный бразилец подал на фирму в суд, потребовав возмещения за моральный ущерб, причиненный внесением его имени в кадастр. В итоге он выиграл дело в суде Рио-де-Жанейро. Однако магазин подал апелляцию, ссылаясь на то, что чек — распоряжение о выплате по предъявлению и что выдача чека с датой оплаты — чистое творчество покупателя. Судья не согласилась с доводами адвоката магазина и постановила выплатить компенсацию.

Аналогичное дело выиграла и одна бразильянка. Она купила пальто за 180 реалов в магазине, предъявившим чек к оплате за семь дней до установленной даты. Фондов на счете в банке не было, поэтому он не был принят к оплате. Затем он был предъявлен банку повторно, и тот вновь отказался платить по нему. Ссылаясь на серьезный урон, причиненный ее чести и доброму имени, бразильянка подала в суд и получила право на возмещение морального ущерба на 1,8 тыс. реалов, то есть на сумму, в 10 раз превысившую стоимость покупки.

Таковы превратности бразильской жизни. Чисто народное изобретение для тех ситуаций, когда у покупателя в данный момент не было денег, со временем приобрело юридическую силу. Если в 60-х годах такой платежный документ использовался неофициально при оплате услуг между людьми и не имел никакого значения с точки зрения права, то теперь небольшие магазины стали широко использовать эти чеки, рассматривая их как оплату покупки в кредит.

Такой чек не должен предъявляться в банк до согласованной между покупателем и продавцом даты. В то же время банки могут принимать их к оплате независимо от даты, потому что чек — это распоряжение об оплате по предъявлению. Здесь и скрыто противоречие между практикой и законом. Такой чек всегда должен выписываться на конкретное лицо или на фирму, которая предъявит его к оплате. На обороте необходимо указать согласованную дату предъявления в банк. Для большей надежности рекомендуется использовать такие чеки при оплате услуг, оказанных известными людьми и фирмами.