Пластиковые карты как средство обогащения хакеров

Пластиковые карты как средство обогащения хакеров

Карточка Visa

В конце мая — начале июня 2005 года произошел один из самых серьезных скандалов в мире банковских услуг. Крупнейшие платежные системы, в том числе MasterCard и Visa, были вынуждены признать несовершенство своих систем защиты и уязвимость своих баз данных о клиентах перед хакерами.

Использовав недостатки программного обеспечения, хакеры смогли получить доступ к сведениям о 40 миллионах владельцев пластиковых карт.

Первые кредитные карты появились в США в 50-е годы прошлого столетия. Они стали огромным шагом вперед и способствовали совершенствованию системы безналичных банковских платежей. Сегодня пластиковые карточки имеют десятки разновидностей, и трудно представить современного горожанина, ни разу не пользовавшегося хоть одной из них для получения зарплаты, накопления средств или крупных покупок. До недавнего времени считалось, что пластиковые карты не только удобны в использовании, но и безопасны. Рекламные ролики и статьи наперебой описывали их преимущества перед наличными деньгами: весят мало, при потере карточки деньги остаются в целости и сохранности — достаточно позвонить в банк и заблокировать счет. Карточки легко брать в дорогу, а наличные при необходимости можно получить в любом банкомате. В группу риска попадали лишь две категории людей: те, кто вместе с карточкой носил в кошельке бумажку с записанным пин-кодом, и те, кто на свой страх и риск вводил номер и код карточки при покупках в Интернет-магазинах. Остальные считали, что их деньги в полной безопасности. Это гарантировало и новейшее программное обеспечение, и службы безопасности платежных систем, внимательно отслеживающие любые покушения на центры обработки информации.

Конечно, попытки взлома случались — ведь нелегальная торговля крадеными карточками является одной из наиболее надежных статей дохода хакеров. Например, в 2003 году неизвестный злоумышленник взломал счета 2,2 (по другим данным — до восьми) миллиона владельцев карточек Visa и MasterCard. В тот раз представители пострадавших компаний постарались не поднимать шума. Они сообщили только, что преступники действовали через внешний процессинговый центр, название которого осталось тайной (в основном — чтобы не спровоцировать новую атаку). Было сказано, что этот центр обслуживает магазины, расположенные в различных штатах США, а значит, акция хакеров отличается невиданным размахом. Позже журналистам сообщили, что пострадала еще одна крупная платежная система — American Express.

Злоумышленники не воспользовались плодами своей победы над системой безопасности. Они так и не употребили украденные карточки для оплаты покупок. Возможно, испугались последствий: одно дело — получить доступ к клиентской базе и совсем другое — совершить при ее помощи ограбление. Если в первом случае службы безопасности могут ограничиться залатыванием «брешей» в защите, то во втором — взломщиков будут искать долго и тщательно. Однако вполне вероятен и такой вариант: взлом был осуществлен исключительно для демонстрации своих возможностей, для банального самоутверждения. Но и без этого компании понесли огромные финансовые потери, связанные со временным замораживанием счетов клиентов, приостановкой сделок и судебными разбирательствами.

Начиная с 2003 года взломы стали серьезной проблемой безналичной банковской системы. Количество взломанных платежных систем и банков неуклонно росло. Об утечке данных сообщали «Bank of America» и банк «Wachovia», компании по обработке данных «ChoicePoint» и «LexisNexis», а также Калифорнийский университет в Беркли и Стэнфордский университет. А незадолго до скандала с системами MasterCard и Visa компания «CitiFinancial» сообщила, что службой «United Parcel Service» при передаче в кредитное бюро были потеряны ленты с незашифрованной информацией о 3,9 миллиона заказчиков. Но еще ни разу не бывало, чтобы количество потенциальных жертв хакеров достигло десятков миллионов! Главный аналитик «Javelin Strategy & Research» назвал это преступление крупнейшим взломом сети.

Как же случилось, что две самые надежные системы оказались в столь щекотливом положении? И каким образом преступникам удалось воспользоваться закрытой базой данных? Согласно заявлению MasterCard, инцидент произошел в компании «CardSystems Solutions» (Туксон, штат Аризона), которая занимается обработкой платежных данных. Злоумышленник воспользовался уязвимостью нефильтруемой сети «CardSystems» и получил доступ к данным о владельцах карт. Независимая компания «CardSystems» до последнего времени была на хорошем счету. Она уже 15 лет обрабатывала транзакции для банков и торговых организаций, ежегодный объем ее транзакций оценивался в 15 млрд долларов США. Но оказалось, что ее система защиты имеет свои недостатки. Для проникновения в сеть хакеры воспользовались инструментами, которые предназначены для проверки подлинности кредитных карт.

Поначалу сотрудники компании лишь подозревали вероятность похищения данных. 22 мая 2005 года они подали в ФБР заявление о возможном взломе базы данных. Экспертам из ФБР понадобился почти месяц для того, чтобы подтвердить факт кражи. Возникает вопрос: почему сотрудники службы безопасности пропустили момент атаки? Расследование не дало ответа на этот вопрос. Но эксперты выяснили, что главной причиной происшествия стало несовершенство системы безопасности «CardSystems Solutions». ФБР указало руководству компании на то, что все 40 миллионов аккаунтов (банковских счетов) находились практически в открытом доступе, а 200 000 из них точно попали в руки хакеров. В ходе следствия было также выдвинуто предположение, что массовое похищение могло быть организовано при участии сотрудников компании, но подтверждения этому так и не нашли.

Руководству «CardSystems Solutions» осталось только публично признать свою вину. Один из руководителей компании — исполнительный директор Джон Перри — сообщил, что украденные данные хранились неподобающим образом. Правила работы, выработанные системами Visa и MasterCard, по которым должны были удаляться данные клиентов сразу же после совершения транзакций, не раз нарушались. Многие реквизиты сохранялись в базе «в экспериментальных целях». Дело в том, что с их помощью компания хотела выявить ошибки, из-за которых некоторые транзакции оставались в базе помеченными как неавторизованные или незавершенные. Еще одной ошибкой «CardSystems» было хранение данных в «явном виде» в файле, который легко можно экспортировать. Видимо, это и проделали хакеры при помощи внедренной в систему «троянской» программы.

Выводы ФБР и откровенное признание Джона Перри поставили под сомнение надежность «CardSystems Solutions». Представители компании «Visa» сообщили, что прекращают с ней всякие деловые отношения и предложили всем компаниям, сотрудничавшим с фирмой, перейти на обслуживание в другую компанию. Позиция «MasterCard» оказалась менее жесткой. Она лишь временно прекратила партнерство и выразила готовность возобновить его, как только «CardSystems Solutions» усовершенствует свою систему безопасности и представит ее на рассмотрение «MasterCard».

К чести обеих компаний, они предупредили своих клиентов о неприятном инциденте и дали понять, что готовы нести полную ответственность за случившееся. Несмотря на то что взломщики пока не использовали ни одной украденной кредитной карты, они вполне могут сделать это в будущем. Единственная возможность обезвредить «засвеченные» кредитки — их полное переиздание. Если учесть, что стоимость выпуска одной карточки составляет 25 долларов, можно представить финансовую пропасть, в которой окажутся владельцы компаний, если все же придется прибегнуть к этому способу.

Безопасность — не единственная претензия к платежным системам. Многие полагают, что тарифы на обслуживание электронных карт незаслуженно высоки. В 2005 году, вскоре после скандала с утечкой информации о клиентах, фирма «Robins, Kaplan, Miller & Ciresi» подала коллективный иск от имени мелких торговых предприятий против «Visa», «MasterCard» и нескольких банков («Bank of America», «Citibank», «Bank One», «Chase Manhattan Bank», «JP Morgan Chase» и др.). Торговцы потребовали компенсации убытков, вызванных завышенной комиссией. Подобные процессы в последнее время все чаще решаются в пользу истцов.

Сегодня ясно: надежность электронных карточек — не более чем миф. Как бы ни развивались электронные платежные системы, параллельно с ними растут и возможности хакеров: новое оборудование, новые разработки вирусов и «троянов» появляются чуть ли не ежемесячно. По оценке экономиста Фрэнка Бернарда, сейчас хакеры получают с мировых корпораций «дань» в размере шести центов с каждого доллара прибыли. А согласно данным Федеральной торговой комиссии (FTC), только в США ежегодно 10 миллионов американцев становятся жертвами хакеров, что в итоге обходится потребителю, по меньшей мере, в пять миллиардов долларов, а корпорациям и того больше — в 48 миллиардов. Создать абсолютно надежную и защищенную систему передачи денег на сегодняшний момент невозможно. Но некоторые меры по защите прав клиентов Visa, American Express и MasterCard все же принимаются. Одним из простых и надежных способов защиты пластиковой карточки является SMS-информирование. Эту услугу сейчас предоставляют многие банки. Любая операция с банковским счетом тут же в режиме реального времени становится известна владельцу пластиковой карты — достаточно лишь иметь под рукой мобильник. Если карточка при вас, а вам пришло уведомление о ее использовании, можно тут же позвонить в банк и отменить перевод денег.

Европейская комиссия выделила средства для проведения особой программы борьбы с «карточными» мошенниками. Теперь любой житель Европы, позвонив по специальному номеру, может сообщить о ее потере или о том, что кто-то воспользовался его кредитной карточкой. Единая система, обрабатывающая подобные сообщения, может ускорить поимку мошенников. Кстати, реальных случаев ареста хакеров не так уж и мало. Скажем, в 2003 году российские правоохранители раскрыли беспрецедентное преступление. Группа, техническому оснащению которой мог бы позавидовать даже Джеймс Бонд, занималась не просто нелегальным съемом денег с чужих кредитных карт — она изготавливала точный дубликат карты, но уже на другую фамилию. Мошенники брались за изготовление даже самых защищенных пластиковых карт — Visa, American Express и MasterCard. Свою продукцию преступники оценивали в 10–15 % от суммы на карточке. В некоторых случаях к поддельной карте прилагался фальшивый паспорт — для совершения дорогостоящих покупок за рубежом.

В конце мая 2005 года российские газеты объявили о раскрытии громкого дела, связанного с хищением информации с кредитных пластиковых карт. Сотрудники милиции, воспользовавшись предоставленными ФСБ сведениями, задержали шестерых хакеров. А по полученной от них информации, спецслужбами США были арестованы еще 15 человек. Прямой ущерб от деятельности этой группы был оценен в несколько миллионов долларов.

Еще один случай иначе как улыбкой судьбы оперативники назвать не могли. Они арестовали троих кардеров, в карманах которых в момент задержания находилось 350 фальшивых кредиток. Все трое имели экономическое образование, а один в прошлом работал официантом. Некоторые посетители ресторана расплачивались карточками. Тут-то и наступал звездный час мошенника: снимая деньги с карточки клиента, он незаметно проводил ею по кард-ридеру, который всегда носил с собой, и получал исчерпывающую информацию о ее владельце. Потом по этим данным изготавливались фальшивые карточки, и уже с них снимались деньги. За несколько месяцев группа успела заработать около двух миллионов рублей.

Впрочем, в некоторых случаях всю необходимую информацию мошенникам рассказывают. сами клиенты платежных систем. Схема, которая используется при этом мошенничестве, очень проста. Сначала настраивается телефонный автонабор, который круглосуточно набирает номера в определенном регионе. Снявшим трубку жертвам автоответчик сообщает, что их пластиковые карты находятся в руках мошенников и называет номер, по которому нужно срочно перезвонить. Номер чаще всего бывает четырехзначным и напоминает телефоны центров экстренной помощи. Поэтому многие тут же перезванивают. На другом конце находится еще один автоответчик. Он просит провести сверку данных и ввести с клавиатуры телефона секретный код пластиковой карты. Параллельно выясняется номер счета, полное имя и адрес держателя, срок действия его карты. Как правило, владельцы даже не догадываются о том, что их обманули, пока их не ограбят.

В Интернете существует немало сайтов, на которых можно скачать программы для взлома или подробные инструкции по кардингу — именно этим словом называют незаконное использование кредитных карточек для покупки товаров или услуг. Одно из главных правил любителей кардинга гласит: «Ты заказываешь какой-нибудь товар, получаешь его и сразу же продаешь. Никогда не оставляй себе никакой товар! Этим ты только упростишь работу милиции, когда они придут к тебе знакомиться». Другие правила также связаны с безопасностью «взломщика» и призваны уберечь его от наказания. Например, не рекомендуется дважды делать заказ в одном и том же Интернет-магазине или использовать украденную кредитку более двух недель.

Привлекательность кардинга сродни привязанности к азартным играм. Многие вступают на этот путь только для того, чтобы «попробовать», но со временем втягиваются в добывание сравнительно легких денег. В сознании кардеров кража денег с виртуальных счетов — как бы и не преступление. Тем более что клиентам банк деньги вернет, а что для банка какие-то несколько сотен? Изменить ситуацию может увеличение ответственности за «виртуальные» кражи и создание во всех банках хорошо подготовленных и оснащенных служб защиты информации. Однако содержание команд экспертов обошлось бы банкам едва ли не дороже, чем компенсации пострадавшим, так что в ближайшее время мы еще не раз услышим о проблемах с пластиковыми картами.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.