Кредитки

Когда на заре 90-х пластиковые кредитные карты только-только стали появляться на российском рынке, многие сочли их панацеей от всех бед: начиная с забытого дома кошелька и воров-карманников, заканчивая серьезными ворами, занимающимися «кидаловом» при заключении сделок на крупные суммы. Но эти выводы были преждевременны. За время существования пластиковых карт ушлые граждане умудрились придумать прорву способов воровства с них денег. Причем, как отмечают специалисты, пластиковые кредитки не только не уменьшили риск потерять свои сбережения, а наоборот, увеличили: теперь вы рискуете потерять их в любой момент, стоит лишь воспользоваться кредиткой в любом супермаркете.

Краткий экскурс в историю

В начале 50-х годов двадцатого века в Америке компания «Diners Club International» (DCI) выпустила первую в мире международную пластиковую карту. Еще через 20 лет DCI и «American Express» подписали первое агентское соглашение с ВАО «Интурист» на обслуживание своих карточек в СССР. Следом аналогичные соглашения были подписаны с «VISA» и «Eurocard»; еще через десять лет к этому списку добавилась «JCB International». С этого момента иностранные компании прочно оккупировали рынок пластиковых карт на территории бывшего Союза, и так продолжалось вплоть до развала СССР и появления в России коммерческих банков. Ситуация начала меняться лишь в 1991 году, когда российские банки сами приступили к выпуску пластиковых карт. К 1995-му году российская «пластиковая» система развернулась во всю мощь. По некоторым данным, в 1995 году количество выпущенных в России пластиковых карт (как внутренних, так и международных) перевалило за миллион, а сумма годовых валютных транзакций — за 500 миллионов долларов США. А параллельно развивалась и преступность в этой сфере. Настоящий бум преступлений, связанных с пластиковыми карточками, в нашей стране начался в 1996 году — сразу после окончательного становления отечественной «пластиковой» системы.

Способы воровства с кредитных карт.

Способ 1. Скотч-барьер.

Мошенники заклеивают скотчем часть банкомата, которая выдает деньги — окошко «кэш-диспенсера». Снимаете деньги, а наличные не выходят. Ночь. Ничего не видно… Вы уже и ПИН-код набрали… Нехорошие слова в адрес сломанного банкомата, такие же в адрес банковских работников. В состоянии чрезвычайной раздраженности забираете карту и уходите искать другой банкомат. Из-за угла выходит мошенник, внимательно наблюдавший за вами, отклеивает скотч и забирает деньги… Приемчик простенький и незамысловатый, но иногда срабатывает. Совет — при такой ситуации внимательно осмотрите кэш-диспенсер, и если никаких препятствий на пути купюр из банкомата в ваш бумажник не обнаружено, можно смело идти ругаться с работниками банковского труда.

Способ 2. Вычисление пин-кода.

На клавиатуру банкомата накладывается специальная тонкая «маска» с микропроцессором, запоминающим нажимаемые цифры. На устройство, считывающее информацию с карты, также надевается соответствующее приспособление. Когда «жучки» снимаются, в распоряжении мошенников оказываются все необходимые данные.

Другой вариант — установка на дверь кабины с банкоматом электронного замка, который для открытия запрашивает пин-код карточки. Знайте, что если его запрашивает не сам банкомат, а какое-либо устройство, к нему не относящееся — это уловка электронных воров.

Известны случаи, когда мошенники изготавливали и устанавливали фальшивый банкомат, внешне ничем не отличающийся от остальных. При пользовании им держатели карточек оставляли свои реквизиты, включая данные о счетах, но денег получить не могли, и просто уходили искать другой аппарат. Злоумышленники изготавливали поддельные карточки и получали наличные деньги через действующие банкоматы.

Способ 3. Пластиковый конверт.

Другое устройство — то, что англичане еще называют «lebanese loops». Это пластиковые конверты, размер которых немного больше размера карточки — их закладывают в щель банкомата. Хозяин кредитки пытается снять деньги, но банкомат не может прочитать данные с магнитной полосы. К тому же из-за конструкции конверта вернуть карту не получается. В это время подходит злоумышленник и говорит, что буквально день назад с ним случилось то же самое! Чтобы вернуть карту, надо просто ввести пин-код и нажать два раза на «Cancel». Владелец карточки пробует, и, конечно же, ничего не получается. Он решает, что карточка осталась в банкомате, и уходит, дабы связаться с банком. Мошенник же спокойно достает кредитку вместе с конвертом при помощи нехитрых подручных средств. Пин-код он уже знает — владелец (теперь уже бывший) «пластика» сам его ввел в присутствии афериста. Вору остается только снять деньги со счета.

Способ 4. Перехват данных.

Технически сложно, но можно перехватить данные, которые банкомат отправляет в банк, дабы удостовериться в наличии запрашиваемой суммы денег на счету. Для этого мошенникам надо подключиться к соответствующему кабелю, при этом не разрывая его, и считать необходимые данные.

Способ 5. Видеокамера.

Для того, чтобы узнать пин-код, некоторые аферисты оставляют неподалеку миниатюрную видеокамеру. Сами же они в это время находятся в ближайшем автомобиле с ноутбуком, на экране которого видны вводимые владельцем карты цифры.

Способ 6. Кража.

Самый старый и примитивный способ. Чтобы заполучить подлинную карточку, нужно украсть ее у настоящего владельца. С одной стороны, кажется, чего уж проще: спер, обналичил и тю-тю… ищи ветра в поле. Однако, как показала практика, овчинка выделки не стоила. Во-первых, жулику редко удавалось выкрасть вместе с картой пин-код. Во-вторых, надо было успеть к банкомату раньше, чем обворованный заметит пропажу, и сообщит о ней в банк. И, в-третьих, как правило, на таких карточках оказывались небольшие (по масштабам воров) суммы.

Способ 7. Изготовление продавцом копий квитанций.

Продавец, получив все необходимые данные, пробил лишнюю квитанцию по карте, а денежки положил себе в карман. Иногда это выглядит иначе: при оплате покупки карточка не авторизовывается, продавец это видит, но ему наплевать, поскольку он хочет продать как можно больше товара. Потом у него может возникнуть непреодолимое желание «списать» с этой карты лишнее.

А иногда в потере денег может быть виноват… неудачный дизайн карты. Например, в свое время банк «Столичный» выпускал карты «СТБ-цирус-маэстро», внешне очень напоминавшие «Мастеркард». Совпадало практически все: и голограмма, и кружочки. Единственное, в чем была разница, — цвет у этих кружочков отличался, и надпись была сделана мелким шрифтом. А посему «СТБ-цирус-маэстро» нередко принимался продавцами за «Мастеркард» — со всеми вытекающими отсюда последствиями: когда такую карту прокатывают на импринтере, то, как правило, на слипе не отображается номер (что в принципе неудивительно, если ее принимают за «Мастеркард»), и зачастую продавцы просто вписывают его шариковой ручкой. Разумеется, в этом случае деньги снимались с «Мастеркард», у которой был аналогичный номер.

Способ 8. «Белые карты».

Следующим этапом в развитии «пластиковой» преступности стало появление так называемых «белых» карт. Это когда на простой кусок пластика наносятся магнитная полоса с предварительно сворованными данными счетов и номеров. Естественно, что на таких картах нет ни опознавательных знаков банка, ни голограммы, ни платежной системы. Пользоваться ими можно было в банкоматах: подделал, сунул в любой банкомат (чтобы никто не увидел), и снял денежки. Но лишь до тех пор, пока банки не усилили защиту карт и самих банкоматов. Или же владельцы настоящих кредитных карт вступали в сговор с сотрудниками предприятий торговли и сервиса. В этом случае схема незаконного получения денег усложняется. Сначала владелец карты и работники сферы торговли или обслуживания договариваются о том, что реквизиты настоящей кредитки будут помещены на «белую» карту, при помощи которой в дальнейшем станут списываться «лишние» деньги. После этого на «белую» карту фиксируют различные покупки, а затем производится «замывание» фальшивых квитанций среди подлинных. В результате невозможно установить, какая кредитка была предъявлена — настоящая или поддельная. Для совершения мошенничеств с «белым пластиком» нередко создавались целые фирмы.

Способ 9. «Новая» кредитка.

Предположим, мошенники знают, что у некоего Джона, проживающего в США, есть кредитная карта с таким-то номером. С помощью специального оборудования они из утерянных или украденных кредиток, как из мозаики, набирают «новую» кредитку Джона. Затем идут с ней в магазин, совершают покупку, берут чек. Потом, по сговору с кассиром, могут этот чек обналичить. И Джону в США придет счет из Риги, где он якобы затоварился на пару тысяч долларов.

Способ 10. Идея Робертсона.

Идея, на которую Стюарт Робертсон наткнулся совершенно случайно, сводится к использованию старого номера кредитки. В инструкции, прилагаемой к каждой новенькой кредитной карте, строго предписывается известить банк в случае утери, дабы номер был аннулирован. Уничтожение номера должно происходить и по истечении «срока годности». Однако, несмотря на все меры предосторожности, предпринимаемые эмитентами, старые номера, оказывается, всё же продолжают существовать — и вышеупомянутый английский гражданин доказал это на личном опыте. Просматривая свои счета на сайте банка Clydesdale Bank, Робертсон ввёл номер своей старой, аннулированной несколько лет назад кредитки MasterCard и обнаружил, что она не только не уничтожена, но за ней скрывается банковский счёт другого человека. Для доступа нужно было указать правильный (новый) срок экспирации. Что Робертсон и проделал, угадав этот самый срок за пару десятков попыток. После чего исключительно для доказательства практической пользы от открытия позаимствовал с чужого счёта некую скромную сумму и сообщил о деталях своего расследования в администрацию банка.

Способ 11. Интернетовские ловушки.

Термин «Интернет-мошенничество» имеет широкое значение и может предполагать несколько сценариев:

1.Мошеннические транзакции с использованием номеров существующих карт;

2.Злоупотребления торгово-сервисных точек в сети Интернет (выставление завышенной цены или несанкционированный сбор многочисленных подписчиков);

3.Мошенничество фиктивных торговцев, организующих сайты для обмана держателей карт и сбора данных о держателях платежных карт;

4.Получение информации о реквизитах карт посредством взлома баз данных, через электронные доски объявлений и сайты, где говорится о том, как можно совершить мошеннические действия.

Новые технологии.

Очередным шагом в борьбе за безопасность клиентских денег банковское сообщество называет переход от карт с магнитной лентой к чиповой технологии. В карточку «имплантируется» специальный микрочип, и от ее владельца для подтверждения платежа требуется уже не подпись на чеке, а указать одному ему известный секретный код. Микропроцессорная карта, по сути, является мини-компьютером, стоит она вдвое дороже обычной, но и срок ее использования равен сроку физического существования — 10 лет, тогда как магнитные карты обычно служат не более двух. Карты такого типа содержат всю необходимую информацию о состоянии счета, что позволяет им работать автономно, в режиме off-line. Для чиповых карт легко реализуются многочисленные дисконтные и бонусовые схемы расчетов в торговой сети, есть возможность хранить массу нефинансовой информации о владельце карты. Однако не стоит думать, что микрочип станет панацеей от всех бед — предприимчивые работники финансового обмана вполне реально могут изобрести уловку и для этого чуда технической мысли.

Правила безопасности.

Сотрудники банков призывают клиентов внимательнее относиться к своим картам — не доверять их третьим лицам, не оставлять без присмотра, не хранить PIN-код в легкодоступных местах и тем более в соседнем с пластиком отделении кошелька. А то ведь до абсурда доходит: некоторые владельцы додумываются выцарапать PIN-код на карте.

При снятии наличных со счета в банкомате обратите внимание на окошко кэш-диспенсера — не заклеено ли оно скотчем. Вводите пин-код только в самом банкомате, все остальные приборы, например, электронный замок на двери, не должны запрашивать у вас эту информацию. Также внимательно посмотрите на клавиши банкомата — не натянута ли на них пленка. Чтобы не стать жертвой лже-аппарата, старайтесь снимать деньги только в тех местах, в которых банкомат установлен давно, и вы уже не раз пользовались им.

Не выпускайте карту из виду, расплачиваясь в ресторанах или магазинах. Известны случаи, когда при оплате услуг в ресторане в течение всего лишь пары минут, пока карта находилась вне поля зрения владельца, с магнитной полосы карты считывалась конфиденциальная информация о держателе и сумме средств на карточном счете.

Для того чтобы не остаться вообще без денег в загранпоездке, имеет смысл брать с собой две карты: по статистике около 30% клиентов банков поступают именно так. Счет один, а управлять им можно двумя картами: если одну банк блокирует, остается возможность использовать вторую. Класть их, естественно, необходимо в разные места: например, одну в бумажник, а другую — в потайной карман пиджака.

* * * *

Читая газету, наткнулся на объявления о сдаче квартир. В некоторых требовалась помесячная оплата, в других предоплата за три, шесть или двенадцать месяцев. Такой расклад натолкнул меня на мысль поработать с недвижимостью.

Снял по газете двухкомнатную квартиру, заплатил за месяц, сам же дал объявление: «Сдается двухкомнатная квартира недорого, предоплата за год».

Заявились клиенты посмотреть хату. Я привел их на снятую квартиру.

— В принципе, нам нравится, — сказали молодые муж и жена, — вот только смущает предоплата за год вперед.

— Понимаете, я уезжаю в другой город, — врал я, — за квартирой следить не могу, появлюсь только через год, поэтому и сдаю по низкой цене. Решайтесь, лучше сейчас заплатить меньше, чем в течение года, тем более, инфляция не дремлет.

Молодожены переглянулись, поворковали с глазу на глаз, и согласились.

Я же, конечно, исчез в тот же миг с полученными деньгами. Как они разбирались с хозяином квартиры, который должен был появиться по истечении месяца, меня мало волновало.

После нескольких таких заварушек придумал более доходный бизнес. Также снимал квартиру, но давал объявление не о сдаче, а о продаже жилья по низкой цене. Приходил покупатель, смотрел берлогу.

— Видите ли, — начинал я сказку, — срочно переезжаю в другой город, поэтому и продаю квартиру по такой низкой цене. Один покупатель уже согласился, пока ищет деньги. А мне средства необходимы для перевозки мебели — машиной везти всю утварь за сотни километров дорогого стоит! Поэтому, если хотите купить — дайте мне задаток.

Клиент недолго поломался, и все же согласился — уж очень красивая была цена.