«Базель I» и «Базель II» — «соломинки для утопающих»

«Базель I» и «Базель II» — «соломинки для утопающих»

До конца прошлого года Комитетом были введены в действие два основополагающих документа, определяющих «магическую формулу» достаточности капитала и рекомендующих использовать эту формулу национальным органам банковского надзора — «Базель I» и «Базель II». Первый из них появился на свет в 1988 году и имел очень солидное название «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала» («Базель I»). В этом соглашении был определен минимальный размер достаточности капитала — 8 %, определяемый как отношение собственного капитала (регулируемого органом надзора) к активам, взвешенным по риску. Многостраничные документы «Базель I» и «Базель II» лишь разъясняют пользователям, как правильно посчитать активы и собственный капитал. В расчет принимались лишь кредитные риски (хотя активы банков могут формироваться не только из кредитов, но также инвестиций). Образно говоря, «Базель I» позволял банкам под 1 доллар собственных средств наделать более 10 долларов кредитных (безналичных) денег из воздуха. Фактически Комитетом было дано добро на финансово-денежную вакханалию, которую в учебниках по экономике уважительно называют «развитие денежных и финансовых рынков». Рынки стали покрываться «пузырями», «пузыри» стали лопаться, реальная экономика и простые граждане несли большие потери от этой вакханалии, которую благословляли «мудрецы» из Базеля. На сегодняшний день более 100 стран мира, согласно официальным заявлениям, придерживаются норм «Базель I».

На переломе двух веков начала готовиться новая версия стандарта под названием «Базель II», старт этому стандарту был дан в 2004 г. В новой версии были крайне слабые попытки учесть новые риски банковской деятельности (помимо кредитных), в частности в связи с бурным развитием рынков производных финансовых инструментов (деривативов), появлением хеджевых фондов и других институциональных спекулянтов, с которыми банки были связаны самым тесным образом. В самый разгар внедрения в жизнь нового стандарта разразился финансовый кризис 2007–2009 гг. Он лишний раз продемонстрировал то, что стандарты Базеля — не более чем фиговый листок, прикрывающий бесстыдство и наглость мировых ростовщиков. «Базель-II» не мог излечить мировых ростовщиков от алчности, на глазах у всех пошел на дно гигант мирового банковского бизнеса «Леман Бразерс», а на спасение других пришлось потратить из государственной казны не менее триллиона долларов в США и примерно столько же — в Европе. Некоторые критики (со стороны банковского сообщества) даже доказывали, что именно внедрение «Базеля II» спровоцировало начало финансового кризиса, т. к. банки для пополнения недостающего собственного капитала решили использовать чрезмерно рискованные способы привлечения такого капитала, вынуждены были пойти на фальсификации и откровенный обман (искажения бухгалтерской отчетности, широкое использование забалансовых операций и т. п.). В ходе финансового кризиса Комитет начал судорожно вносить изменения и поправки в стандарт «Базель II».